Оптимизация страховой премии при сохранении качества страховой защиты. Как это делается?

Знаете ли вы, что ежегодно Юнипро выстраивает вокруг себя, образно говоря, настоящую страховую крепость, защищаясь от всех возможных рисков? Расходы на страхование входят в топ–5 самых значительных статей контролируемых расходов компании, идут сразу после расходов на безопасность и сопоставимы с ними.

О том, как компания это делает, почему это так важно, как удалось добиться особенно выгодных условий при заключении договоров на 2024 год и о многом другом Юнипро Мегаватт рассказывает Анастасия Разумовская, главный специалист управления казначейских операций и риск–менеджмента Юнипро.

Анастасия Разумовская, главный специалист управления казначейских операций и риск–менеджмента Юнипро

Широкий спектр рисков

– Анастасия, давайте начнем беседу с базовых вопросов. Для чего Юнипро заключает договоры страхования?

– Страхование (или страховая деятельность) в широком понимании представляет собой особую категорию финансово-экономических взаимоотношений, которые, с одной стороны обеспечивают передачу за вознаграждение (страховую премию) от Страхователя к Страховщику риска (вероятности) наступления неблагоприятных событий, способных повлечь серьезный экономический ущерб, с другой стороны – обеспечивают покрытие такого ущерба, причиненного Страхователю в результате страхового случая, за счет денежных фондов, формируемых Страховщиками из уплаченных страховых премий.

Договоры страхования обеспечивают комплексную защиту финансовых интересов компании в случае внезапных и случайных неблагоприятных событий. В совокупности эти договоры выступают как своего рода огромный зонт, который надежно оберегает интересы Юнипро.

– Какие именно договоры страхования заключает компания?

– Договоры касаются очень широкого спектра рисков. С одной стороны, речь идет об обязательном страховании в силу закона: страхование гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов, ОСАГО, гражданской ответственности перевозчика, страхование, обеспечивающее финансирование мероприятий ПЛАРН, и другие обязательные виды. С другой стороны, мы обеспечиваем защиту компании от большого количества рисков добровольно.

Во-первых, обязательно оформляем договор, который включает страхование физического ущерба имуществу наших активов, страхование от поломок машин и оборудования, а также от вынужденных перерывов в производственной деятельности. Если производство остановится, то мы понесем убытки, которые будут компенсированы страховщиками.

Во-вторых, страхуем общегражданскую ответственность Юнипро перед третьими лицами. В том числе это актуально при происшествиях, повлекших загрязнение окружающей среды, и в случаях противоправных действий сотрудников. В то же время застрахована ответственность директоров и других должностных лиц. К примеру, это защитит руководящий состав Общества при принятии какого-либо неверного решения.

Третья часть договоров касается транспортных средств Юнипро. Разумеется, мы покупаем полисы ОСАГО, как и положено по закону. Параллельно оформляем договоры КАСКО. Напомню, что это добровольное страхование автомобилей от различных рисков. Также заключаем со страховой компанией дополнительное соглашение к ОСАГО, предусматривающее расширение покрытия до 1 млн рублей.

– Получается, что ежегодно Юнипро тратит на страхование большие суммы. Действительно ли это экономически оправданно?

– Разумеется. Но, отвечая на этот вопрос, важно в первую очередь подчеркнуть, почему для Юнипро высокий уровень надежности является наивысшей корпоративной ценностью. В результате ситуации, которые могут повлечь серьезный ущерб бизнесу и, соответственно, действительно крупные выплаты со стороны страховщика, происходят нечасто. Поэтому для страховых компаний мы – перспективный и интересный клиент.

Однако Юнипро продолжает нести существенные расходы на оформление всевозможных договоров страхования, ведь в любом случае расходы на страхование даже по крупным договорам гораздо меньше, чем убытки, которые мы можем понести в случае какого-то серьезного инцидента и получить страховую выплату. А в нашей практике были такие примеры. Вот самый показательный из них. Девять лет назад произошла авария на энергоблоке Березовской ГРЭС. Ущерб имуществу был значительный, и страховая компания заплатила порядка 26 млрд рублей, которые помогли восстановить активы. Это особый случай не только для Юнипро, но и для всего российского рынка. Разумеется, страховая премия, то есть сумма, выплаченная ранее страховщику, была во много раз меньше.

Благодаря заключению договоров страхования мы, сотрудники Юнипро, можем более уверенно сосредоточиться на своей производственной деятельности, зная, что интересы компании защищены на случай непредвиденных негативных событий. В этом и состоит суть предупредительной функции страхования.

– Как формируется страховая защита Юнипро?

– Договоры страхования ежегодно заключаются на новый страховой период – как правило, на один год. Наиболее крупные договора оформляются в IV квартале уходящего года на следующий год. Но это не значит, что мы просто идем к страховщику и сразу подписываем бумаги. Все намного сложнее: ежегодно управление казначейских операций и риск-менеджмента проводит непростую комплексную работу в этом направлении. Процесс начинается примерно за полгода до даты оформления новых условий договоров, в крайнем случае – в августе – сентябре.

Сначала обновляем информацию по всем станциям Юнипро: техническое состояние, меры безопасности, превентивные мероприятия и другое. Далее ответственный сотрудник нашего управления и страховой брокер проводят анализ рынка. Рассматривают крупнейшие риски, новшества в страховой отрасли и ряд других важных аспектов.

В итоге, собрав значительную аналитическую информацию, мы запрашиваем на рынке предложения от потенциальных страховщиков по каждому из интересующих нас договоров страхования, проводим анализ и определяем оптимальные условия страхования. Конечно, цена имеет большое значение, но главный приоритет – сохранить баланс качества страховой защиты, объема покрытия и стоимости страхования.

Хорошая репутация и выгодные условия

– Какие успехи управления казначейских операций и риск-менеджмента по итогам 2023 года вы хотели бы отметить?

– Мы действительно провели очень успешную работу. В итоге достигли 30% экономии бюджета по страхованию на 2024 год. Это стало возможным прежде всего благодаря выгодному предложению по страхованию физического ущерба имуществу и перерывов в производстве, ведь договоры в этой области всегда самые дорогие. И снова подчеркну: снижение страховой премии не повлекло потерь качества!

Нам удалось получить хорошие условия по нескольким причинам. Во-первых, на энергообъектах Юнипро реализуются комплексные меры для повышения безопасности эксплуатации оборудования, превентивные меры для предотвращения инцидентов. Страховщик принимает это во внимание.

Вторая причина вытекает из первой. У Юнипро хорошая репутация и статистика – за последние годы практически не было убытков по договорам страхования физического ущерба имуществу. Полагаю, что вы сейчас вспомнили происшествие на Березовской ГРЭС с колоссальной выплатой. Но эта авария случилась давно, а страховщикам более важна статистика аварийных событий последних трех – пяти лет. С того момента компания показывает только позитивную динамику в разных направлениях.

В-третьих, сыграла на руку высокая конкуренция на российском страховом рынке. Напомню, что Юнипро – желанный клиент, учитывая масштабы бизнеса и два вышеперечисленных фактора.

Также важную роль играет то, что мы смогли воспользоваться механизмом сострахования – совместного страхования двумя крупнейшими компаниями. В этом тандеме есть страховщик-лидер и второй игрок, следующий его решениям. Действуя вместе, партнеры смогли дать нам выгодные условия по сумме страховой премии и гарантию того, что мы получим положенную выплату в случае физического ущерба имуществу.

– Юнипро ведь работает с разными страховыми компаниями?

– Да, сегодня у нас обширный выбор страховщиков. Ранее компания работала в ином формате: мы сотрудничали с ограниченным числом партнеров в соответствии с инструкциями Группы. После 2022 года реалии изменились, и Юнипро действует на российском рынке самостоятельно.

Мы имеем дело только с крупными игроками, которые могут обеспечить надежную страховую защиту. При этом диверсифицируем риски – обращаемся к разным страховым компаниям.

Исключительно позитивный настрой

– Какие планы и перспективы работы в этом направлении вы видите сейчас?

– В этом году наше управление продолжит масштабную и кропотливую работу по возобновлению договоров страхования на 2025 год. Наши сотрудники – опытные эксперты в своем деле, поэтому рассчитываем на успехи в будущем, тем более что рынок страхования сейчас достаточно стабильный, а в Юнипро пока не было ситуаций, которые смогли бы изменить политику страховщиков в наш адрес. Исходя из этого, наш настрой – исключительно позитивный!

При этом мы – реалисты. В своей работе мы осознаем и принимаем во внимание внешние и внутренние обстоятельства, оказывающие существенное влияние на деятельность Юнипро как компании ключевой отрасли в экономике России. Кроме того, на страховую отрасль способны повлиять обстоятельства, связанные с СВО, что может усложнить нашу работу. В том числе негативное влияние будет оказывать возросший уровень террористической угрозы, а также непростая ситуация в области сервиса и ремонта иностранного оборудования и реализации программы импортозамещения на наших станциях.